ANALISIS PENGARUH INFLASI, PEMBIAYAAN MUDHARABAH, DANA PIHAK KETIGA (DPK) TERHADAP PERTUMBUHAN BANK SYARIAH INDONESIA (BSI)
Keywords:
Bank Syariah Indonesia;, Pembiayaan Mudharabah;, Pertumbuhan Perbankan Syariah;Abstract
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh inflasi, pembiayaan mudharabah, dan dana pihak ketiga (DPK) terhadap pertumbuhan Bank Syariah Indonesia (BSI). Bank Syariah Indonesia yang terbentuk pada 1 Februari 2021 sebagai hasil penggabungan tiga bank syariah BUMN mengalami pertumbuhan aset yang signifikan, dari Rp. 24.230.247 juta pada tahun 2015 menjadi Rp. 408.613.432 juta pada tahun 2024. Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif dengan data sekunder dari Bank Indonesia, Bank Syariah Indonesia, dan Otoritas Jasa Keuangan, serta menerapkan analisis regresi linier berganda dengan berbagai uji validitas model. Hasil penelitian menunjukkan bahwa secara simultan, variabel inflasi, pembiayaan mudharabah, dan DPK berpengaruh signifikan terhadap pertumbuhan BSI dengan nilai Adjusted R Square sebesar 87,5%. Namun, secara parsial, Dengan demikian, hanya inflasi dan DPK yang secara parsial terbukti menjadi faktor utama yang memengaruhi pertumbuhan Bank Syariah Indonesia, sementara pembiayaan mudharabah tidak menunjukkan pengaruh yang signifikan. Temuan ini mengindikasikan bahwa DPK merupakan faktor utama yang mendorong pertumbuhan bank syariah Indonesia (BSI), sebagai sumber modal utama untuk ekspansi pembiayaan. Penelitian ini memberikan implikasi praktis bagi manajemen BSI untuk lebih mengoptimalkan pengelolaan DPK melalui peningkatan kepercayaan nasabah, literasi keuangan, dan efisiensi operasional. Meskipun pembiayaan mudharabah belum menunjukkan dampak signifikan, evaluasi terhadap pelaksanaan dan manajemen risikonya tetap penting untuk memaksimalkan kontribusinya di masa depan.
Downloads
References
Abduh, M., & Chowdhury, N. T. (2012). Does Islamic banking matter for economic growth in Bangladesh? Journal of Islamic Economics, Banking and Finance, 8(3), 104–113.
Adhi Kusumastuti, Metode Penelitian Kuantitatif (Yogyakarta: Deepublish, 2020). Hlm. 10.
Ainal Zahra, “Profil BRISyariah, Bank BUMN yang Kini Gabung dalam BSI” dalam https://www.idntimes.com/business/finance/ainal-zahra-1/profil-brisyariah-bank-bumn-yang-kinigabung-dalam-bsi, (diakses pada tanggal 12 April 2022, jam 09.40)
Antonio, M. S. (2001). Bank Syariah: Dari Teori ke Praktik. Jakarta: Gema Insani Press.
Ascarya, & Yumanita, D. (2005). The Performance of Islamic Financing in Indonesia: A Study of Mudharabah and Musyarakah. Bank Indonesia Occasional Paper.
Ascarya, & Yumanita, D. (2005). The Performance of Islamic Financing in Indonesia: A Study of Mudharabah and Musyarakah. Bank Indonesia Occasional Paper.
Affar, M., Wilestari, M., & Nuraini, D. L. (2023). Pengaruh Pertumbuhan Pembiayaan Mudharabah, Musyarakah, Dan Dana Pihak Ketiga Terhadap Profitabilitas (Roa). Kinerja, 6(01), 108-118.
Budiman, Tiwi (2024) Analisis pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK), Non Performing Financing (NPF), dan inflasi terhadap pembiayaan Mudharabah Perbankan Syariah Indonesia: Studi pada Bank Umum Syariah Indonesia periode 2019 - 2023. Sarjana thesis, UIN SUNAN GUNUNG DJATI BANDUNG
Badan Pusat Statistik. (2024). Statistik Indonesia 2024. Jakarta: BPS; Bank Indonesia. (2024). Laporan Perekonomian Indonesia 2023. Jakarta: Bank Indonesia
Bank Syariah Indonesia. (2024). Laporan Tahunan Bank Syariah Indonesia Tahun 2023. Jakarta: BSI.
Budi Gautama Siregar, “Dana Pihak Ketiga Pada Perbankan Syariah Di Indonesia,” Penelitian Ekonomi Akuntansi vol 5 No.2 (2021). Hlm. 112.
Budiman, Tiwi (2024) Analisis pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK), Non Performing Financing (NPF), dan inflasi terhadap pembiayaan Mudharabah Perbankan Syariah Indonesia: Studi pada Bank Umum Syariah Indonesia periode 2019 - 2023. Sarjana thesis, UIN SUNAN GUNUNG DJATI BANDUNG.
Chapra, M. U. (2008). The Islamic Vision of Development in the Light of Maqasid al-Shari'ah. Jeddah: Islamic Research and Training Institute.
Cleopatra, Y. P. (2008). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Pertumbuhan Proposi Aset Perbankan Syariah Di Indonesia. Journal of Global Business and Management Review, 4(2), 1. https://doi.org/10.37253/jgbmr.v4i2.6895
Djalal Nachrowi, Pendekatan Dan Praktis Untuk Analisis Ekonomi Dan Keuangan (Jakarta: UI, 2013). Hlm. 17.
Edo, D. S. R., & Wiagustini, N. L. P. (2014a). Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Non Perfoming Loan, dan Capital Adequacy Ratio Terhadap Loan To Deposit Ratio dan Return On Assets Pada Sektor Perbankan di Bursa Efek Indonesia. 11, 650–673.
Fadilla, A. S., & Purnamasari, A. (2021). Pengaruh Inflasi Terhadap Pertumbuhan Ekonomi Di Indonesia. Journal of Management : Small and Medium Enterprises (SMEs), 13(3), 327–340. https://doi.org/10.35508/jom.v13i3.3311
PT Bank BRISyariah. (2020). Laporan Tahunan BRISyariah 2020. Diakses dari https://www.brisyariah.co.id
Ramadhani, F., & Suharto. (2023). Analisis Determinan Variabel Kinerja Keuangan Terhadap Total Aset Perbankan Syariah (Studi Kasus Data Panel 4 Perbankan Syariah di Indonesia Tahun 2011-2020). Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 9(01), 500–507.
Sofyan, M., & Rahmawati, R. (2015). Pengaruh DPK dan Pembiayaan terhadap Pertumbuhan Aset Bank Syariah di Indonesia. Jurnal Ekonomi dan Keuangan Islam, 3(1), 20–30.
Soveinia et al. (2022). The Influence of Corporate Governance on the Performance of Islamic Banking Companies in Indonesia. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 8(03), 2444–2455.
Sugiono, Statistika Untuk Penelitian (Bandung: CV. Alfabeta, 2007). Hlm. 29.
Suryani, & Hendrayadi. (2015). Metode Riset Kuantitatif Teori dan Aplikasi Pada Penelitian Bidang Manajemen dan Ekonomi Islam. Jakarta: Prenada Media Group.
Sehany, D. M., & Nurhidayati, M. (2022). Pengaruh dana pihak ketiga dan inflasi terhadap profitabilitas pada bank umum syariah BUMN pada tahun 2016-2020. Jurnal Asy-Syarikah: Jurnal Lembaga Keuangan, Ekonomi Dan Bisnis Islam, 4(2), 92-108.
Usmani, M. T. (2002). An Introduction to Islamic Finance. Karachi: Maktaba Ma'ariful Qur'an.
Downloads
Published
Issue
Section
License
Copyright (c) 2026 Imam Syafi’i, Mohammad Habibi (Author)
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.
